앞으로 10년, 돈의 배반이 시작된다-로버트 기요사키 (2편)

어제에 이어서 챕터 3, 4 를 요약 해보겠습니다.

3. 부채-좋은 빚을 활용하라

미국 정부는 앞으로 더 많은 돈을 찍어낸다.
시민들은 더 많은 세금을 내고 인플레이션을 겪게 된다.  달러가 붕괴한다.

개인은 무엇을 할 수 있는가?
첫째, 올바른 금융교육을 받지 못해서 저축을 할 생각이라면 그 돈으로 차라리 금과 은을 사라. 매달 월급을 받으면 일정액으로 소량의 금과 은을 사고 계속 보유하라.
둘째, 당신의 금융지식 수준이 높으면 자신의 인쇄기를 만들고 당신 자신의 돈을 찍어내라.
어떻게?
부채를 이용해 자산을 사들여라.
124-125쪽

은행은 채무자들로부터 돈을 번다.

은행은 돈을 저축하는 사람보다 돈을 빌려가는 사람을 원한다. 당신과 내가  대출받지 않으면 경제가 멈춘다. 모든 돈이 부채이기 때문이다. 다시 말해 세계 경제를 움직이는 것은 부채다. 이제 당신은 왜 세무 당국이 저축에 대해서 가장 높은 세율을 적용해 저축한 사람들을 불리하게 만들고 채무자에게 세금 혜택을 주는지 이유를 알게 되었다. 135쪽

왜 많은 사람들이 부채 때문에 어려움을 겪는가?
부채를 사기 위해 빚을 지기 때문이다. 부자들은 자산을 사기 위해 부채를 활용한다.
자산과 부채를 결정하는것은 자산의 종류가 아니라는 점을 기억하라. 자산을 결정하는것은 현금흐름의 방향이다. 현금이 당신의 주머니로 들어오면 자산이 되고, 반대로 현금이 빠져나가면 부채가 된다. 이론적으로 매우 단순하지만 실제로는 많은 위험들이 놓여 있다. 139-140쪽

당신의 돈을 빌려 가치가 상승하는  상품에 투자한다면 이것은 좋은 빚이다. 빌린돈으로 가치가 떨어지는 상품에 투자한다면 나쁜빚이다.

☆ 부동산의 가치는 언제나 현금흐름이 기준이다.146쪽

은행들은 수백만 달러를 대출해줄 때 매우 신중하게 결정한다. 이때문에 투자자가 되기 위해서는 반드시 부동산 투자 강의를 들어야한다. 부동산 투자자들은 어떻게 부채와 부채와 부동산을 관리해야하는지 알아야한다. 돈이 아무리 많아도 작게 시작하라. 작은 프로젝트에 여러 번 투자하고 부채와 부동산 그리고 세입자들을 관리하는 경험을 얻기 위해 노력하라. 당신이 성공한 투자자라는 사실을 은행이 알게 되면, 당신의 능력이 감당할 수 있는 만큼의 자금을 대출해줄 것이다. 154쪽


4. 위험-투자, 결국 위험관리다

전 세계 국가들은 일자리를 유지하고 사람들을 고용하기 위해 돈으로 게임을 하고 있다. 자국 화폐의 가치를 떨어뜨리거나 돈을 많이 찍어냄으로써 수출을 늘리고 있는데, 자국의 화폐가치가 올라가면 수출이 줄어들고, 수출이 감소하면 일자리가 사라진다. 162쪽

●인플레이션-상품과 용역보다 돈이 더 많다는 뜻
●하이퍼인플레이션-돈이 초과 공급되는 경우에도 발생할 수 있고, 돈이 부족해도 발생할 수 있다. 돈이 많거나 적거나 상관없이 어느 누구도 돈을 원하지  않는다. 하이퍼인플레이션 상태에서의 돈의 가치는 이미 사용한 화장지와 같다.
166쪽 요약

이런 가짜 돈은 국가간의 전쟁뿐만 아니라 진짜 돈(금, 은, 식품, 원유 등 내재가치가 있는 상품)과 종이돈 사이의 전쟁을 유발시킨다. 167쪽

당신이 어리석다면 어떤 투자도 안전하지 않다.

금값은 돈의 공급과 같이 간다. 정부가 더 많은  돈을 찍어내 공급을 늘릴수록 금값은 더욱 올라간다. 금값이 상승하면 달러의 구매력은 떨어진다.
168쪽

2011년에는 은이 금보다 더 좋은 투자 대상이다. 지금 지구상에는 은보다 금이 더 많다. 금은 비축되고 있지만 은은 원유처럼 소요되고 있기 때문이다.169쪽

주식시장도 공평하지 않다.
우선주를 소유한 투자자들은 보통주를 소유한 사람들에게는 주어지지 않는 특혜를 받는다. 대부분의 뮤추얼펀드는 보통주로 채워져 있다. 170쪽

경제 위기에서 우리가 해야 할 일
위험을 줄이는것=통제권을 갖는 것
교육에 대한 통제
●파는 방법(수입에 대한 통제)
●부동산에 투자하는 방법(부채에 대한 통제)
●기술적인 투자방법(시장에 대한 통제)
188쪽

부동산 투자에서는 첫째도 위치, 둘째도 위치, 셋째도 위치가 중요하다. 금융자산에서는  분산투자가 가장 중요하다. 하지만 내 생각에는 부동산 투자든 금융자산 투자든 가장 중요한것은 현금흐름이다. 199쪽

정부는 각종 승인절차, 법, 세금을 통해 자산보호를 권장하고있다. 정부는 부자와 다른 모든 사람들이 투자를 하고 위험을 감수하기를 바란다. 그리고 대신 세금을 확보한다. 그러니 정부가 원하는 것을 -자신의 재산을 보호하는 것을-하라.

진정한 금융교육은 당신에게 위험에 대한 더 많은 통제력을 제공해준다. 그리고 이런 위험에 대한 통제력이 바로 경쟁우위다. 212쪽